Después de la compra de un camión y del remolque, el seguro es probablemente el gasto más grande que una compañía debe considerar como operaciones anuales. Muchas compañías y conductores experimentados son conocedores de las complicaciones del seguro; pero, para las nuevas empresas y los nuevos conductores que son propietarios independientes, ésta área puede ser difícil.

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El seguro es un gasto anual importante y puede realmente quitar una gran porción de la rentabilidad de una pequeña empresa. Por lo tanto, es importante entender qué cobertura necesita. Un accidente o una reclamación puede sumar costos significativos; Por lo tanto, una póliza de seguro que se adapta a las necesidades individuales del transportista es una necesidad.

Esta semana, estamos revisando los diferentes tipos de seguros, los mínimos que necesita para operar, los costos promedio y lo que puede hacer para ayudar a su rentabilidad final.

Tipos de seguro que necesita y qué mínimos necesita

1. Seguro de Responsabilidad Civil – cubre cualquier daño a otras partes involucradas en un incidente. La FMCSA requiere la cobertura de responsabilidad primaria (que es protección para el público) para obtener su propia autoridad. La FMCSA solo requiere una cobertura de responsabilidad primaria de $750,000, pero la mayoría de los distribuidores / brokers requieren $ 1,000,000.

2. Seguro de Daños Físicos – cubre cualquier daño al equipo por diversas causas. La cobertura de daños físicos no es requerida por la ley; sin embargo, es clave tenerla ya que cubre la inversión que ha hecho en su camión. Además, cubre una variedad de incidentes, tales como colisión, incendio, robo, vandalismo, y el clima (granizo o viento). Una cosa importante a entender con respecto a una política de daños es que no paga más que el valor presente de su equipo en el momento del accidente. Además del costo para el seguro de daños (se menciona más adelante), otro número importante a tener en cuenta es el deducible, que es lo que el titular de la póliza se compromete a pagar antes de que seguro intervenga. $1000 es una cantidad típica de deducible para vehículos comerciales.

3. Seguro de la Carga – cubre el costo implicado a las mercancías dañadas o robadas que se trasladan en su remolque. El gobierno federal requiere sólo $ 5,000 que es la cobertura de carga, pero esto es una cantidad poco realista. La mayoría de los distribuidores y brokers requieren que los transportistas mantengan una cobertura mínima requerida de carga de $ 100,000. Esta es una práctica estándar en la industria del transporte de productos. Además, los productos de especialidad (por ejemplo, las cerezas) pueden requerir una mayor cantidad de cobertura de la carga.

4. Seguro de Reefer o sistema de refrigeracion – esta cobertura es crucial de tener en la industria del transporte de frutas y verduras. Cubre daños causados ​​a la carga dentro de su remolque por falla del motor del sistema de refrigeracion. Una cosa importante a recordar, si usted tiene este seguro es que la unidad frigorífica debe mantenerse adecuadamente, y los registros de mantenimiento efectuados, para que la cobertura sea efectiva.

5. Seguro de Bobtail – este es un seguro de responsabilidad que le cubre cuando usted está conduciendo su tractor sin el remolque, sin importar si usted está en servicio. Aunque no es obligatorio, es muy recomendable para los operadores propietarios que llevan sus camiones a casa cuando no está en la carretera. Operadores propietarios que trabajan bajo su propia autoridad.

Costos Promedio del Seguro

El gasto de seguro para todos los tipos mencionados anteriormente puede sumarse rápidamente. El presupuesto por adelantado es necesario para anticipar sus costos. Algunas cosas que afectarán sus costos de seguro son: su edad, historial de manejo, la antigüedad y condición de su equipo, los tipos de mercancía que usted transporta, los carriles que usted maneja y los requisitos del estado. Esto es lo que probablemente un propietario operador pague cada año:

Tipo de Seguro	Costo Promedio por Año
Seguro de Responsabilidad Civil Principal	$ 5000 – $ 7000
Seguro de Daños físicos	$ 2000 – $ 3000
Seguro de Carga	$ 1000 deducible
Seguro de Reefer	$ 2500 deducible
Seguro de Bobtail	$ 350- $ 400
TOTAL	$ 7350 – $ 10,400 (deducibles no incluidos) *

* Esto es suponiendo que usted tiene un historial de conductor seguro. Para autoridades más recientes, estos precios podrían aumentar.

Muchos transportistas financian estos pagos durante una serie de meses. La compañía de finanzas añadirá cargos de interés al costo total de la póliza y estructurará el plan de pago para usted. Como ejemplos, algunas compañías financieras pueden requerir un pago inicial entre 10-20% del costo total de la póliza, y luego 10 cuotas mensuales iguales, incluyendo intereses. Mientras que otros pueden dividir la póliza más los intereses en 12 pagos iguales.

Maneras en que puede ayudar a su rentabilidad e puntos a tener en cuenta

Como puede ver, los costos de seguros son un enorme gasto anual. Estas son algunas maneras de ayudar a asegurarse de que está protegiendo su rentabilidad y obtener las mejores tasas de seguro posible para sus negocios:

• Ser honesto con su agente de seguros con relación a sus operaciones y su historial de manejo.
• Operar su negocio de una manera profesional y libre de pérdidas es la mejor manera de recibir las mejores tarifas para su negocio.
• Conozca su póliza. Mire sus primas y lo que está recibiendo como cobertura por lo que está pagando.Lea todos los detalles de la póliza. Si no entiende la redacción de la póliza, pregunte. Si no lo hace, hay una buena posibilidad de que podría terminar con más o menos seguro de lo que necesita.
• Las tasas más bajas no siempre son las mejores. Si usted paga primas más bajas, pero no tiene una cobertura adecuada, esto significará que los distribuidores y brokers no lo cargarán.
• Conduzca con cuidado – dentro y fuera de servicio. Una multa por exceso de velocidad (incluso en su vehículo personal) aumentará sus primas de seguro.
• Tome mucha precaución cuando esté transportando carga que sea atractiva para los estafadores y actividades criminales, como el alcohol, los cigarrillos y la electrónica. Estacione sólo en áreas iluminadas y aseguradas, y no deje un camión o remolque desatendido durante un fin de semana festivo.
• Preste atención cuando terceros entren en contacto con su equipo. Por ejemplo, no deje su carga y su remolque en manos de los lumpers y estibadores que no conoce. Mantenga un ojo en lo que está pasando para asegurarse de que nada está dañado.
• Esté familiarizado con la carga que está transportando. Lea las hojas de carga y BOL’S, y asegúrese de que su cobertura de carga es adecuada para lo que se está transportando.
• Mantenerse al día. No se retrase con sus pagos; Si deja un intervalo sin seguro, se enfrentará a primas más altas en el futuro, o dificultades para encontrar una aseguradora. Además, comuníquese con su agente de seguros cada año y ajuste su cobertura si cambia el valor de su equipo.
• Pague anualmente. A pesar de que es un alto precio a pagar de una vez, si puede hacer este pago, las aseguradoras pueden ofrecerle una reducción en su prima (a veces entre 10-20%). También significa que usted no tiene otro costo mensual de que preocuparse.
• Compense mayores deducibles sobre límites más bajos. Las mayores responsabilidades financieras de su parte se traducen en primas más bajas. Tenga cuidado, sin embargo, porque un deducible más alto ahora podría conducirle a usted a que pague aún más.
• Compare las tarifas de seguro de varias compañías. La mejor manera de asegurarse de que está recibiendo una tarifa honesta y justa es comparar ofertas entre diferentes fuentes. ¡Investigar puede parecer mucho trabajo en ese momento, pero puede ahorrarle cientos al año!