Encontrar el seguro adecuado para camiones comerciales puede ser un proceso difícil. Recientemente, el seguro se ha vuelto mucho más difícil de obtener, debido a que muchos proveedores están ajustando sus términos. Además, el aumento de las tarifas de las primas ha hecho que muchas compañías de seguros dejen de suscribir pólizas de transporte por carretera o se dediquen únicamente a segmentos de mercado de menor riesgo.  Aquellos proveedores que todavía ofrecen seguros a los conductores de camiones comerciales han estado aumentando rápidamente sus tarifas en los últimos años. Según un comunicado de prensa publicado a finales del año pasado, las primas anuales se han duplicado de un promedio de 6.000 a 7.000 dólares a principios de 2010 al promedio actual de 12.000 a 14.000 dólares. Este informe se basa en datos producidos por el Instituto Americano de Investigación del Transporte (American Transportation Research Institute), que encuestó a miles de transportistas de camiones comerciales y encontró que los seguros representan los mayores aumentos en los costos de operación. En 2013/2014, los costes de los seguros aumentaron un 11% y en 2014/15, un 29%.

Por lo tanto, la clave es que cuando se trata de seguros, el panorama actual es que hay costos más altos y menos opciones. Este es un problema para todas las compañías de transporte, pero es más problemático para los nuevos en la industria. LendEDU publicó recientemente una guía en su sitio web titulada,  Mejores Compañías de Seguros para Camiones Comerciales  (Best Commercial Truck Insurance Companies) que explica tres de los problemas más significativos que los nuevos conductores de camiones enfrentarán cuando busquen un seguro para camiones.

Elegibilidad

Las compañías de transporte deben presentar pruebas ante el gobierno estatal y federal de que tienen suficiente cobertura en sus camiones para cubrir tanto el valor del camión en sí como la carga, así como para protegerse contra cualquier reclamo de responsabilidad civil, como un accidente que fue culpa del camionero. 

Lo que hace que esto sea un poco difícil, especialmente para los nuevos conductores, es la «regla de los dos años», una política no oficial que muchas aseguradoras de camiones comerciales tienen en contra de asegurar a los conductores con menos de dos años de experiencia en la conducción comercial.

Costo

Al igual que el seguro de automóvil para el consumidor, el seguro para camiones comerciales no tiene un precio fijo. Cada costo de la póliza depende de factores de riesgo individuales, tales como multas de tráfico, condenas por conducir bajo la influencia, accidentes pasados, radio de operación y cuál es su carga típica.

Los transportistas de automóviles, por ejemplo, necesitan más cobertura que el mínimo. Varias compañías ofrecen seguros de camiones comerciales para todo tipo de carga.

Proveedores

dentro de los Estados Unidos hay cientos de proveedores de seguros, y para muchos nuevos en la industria, puede parecer una apuesta cuando se trata de elegir al proveedor correcto. El mejor lugar para comenzar es mirar a los principales proveedores de seguros de camiones comerciales y comparar sus costos y términos para encontrar la opción que mejor se adapte a sus necesidades:

• Seguros Progressives – Progressive se factura a sí misma como la aseguradora #1 de camiones comerciales en Estados Unidos y se especializa en operadores-propietarios, transportistas de automóviles y transportistas privados. La compañía ofrece responsabilidad general, responsabilidad civil no relacionada con el transporte, reembolso de alquiler, intercambio de remolques y seguro de carga, incluidos los documentos estatales y federales para que usted pueda probar que está cubierto. También tienen un robusto departamento de reclamos de camiones pesados. Por sus características, Progressive es difícil de vencer. Todos los reclamos son procesados internamente por sus propios ajustadores y tienen una amplia variedad de coberturas.

• Seguro de State Farm – Además de sus pólizas de consumo, vivienda y vida, State Farm también tiene cobertura para vehículos comerciales. Sus pólizas incluyen lesiones corporales, responsabilidad civil y más, pero no cubren su carga, lo cual sería un obstáculo para la mayoría de las compañías de transporte comercial. Su cobertura comercial ofrece mayormente las mismas protecciones que obtendría con una póliza de automóvil de consumo sin muchas de las cosas adicionales que Progressive tiene específicamente para camiones grandes.

• EIB Direct – EIB Direct, o Evolution Insurance Brokers, es una compañía menos conocida que se especializa en seguros para camiones. EIB Direct tiene cobertura para la responsabilidad civil de camiones, daños físicos, vehículos alquilados y no alquilados, carga de camiones de motor, e incluso responsabilidad civil de remolques no propiedad de compañías que alquilan o arriendan remolques. La cobertura excede los límites federales de $750,000, y su fuerza está en su capacidad de hacer pólizas especializadas para «riesgo difícil», o para aquellos que no pueden obtener seguro en otro lugar debido a problemas legales del pasado, carga peligrosa u otras situaciones que dificultan la adquisición de seguros. La otra cara de la disponibilidad de esa cobertura, sin embargo, es el precio. El EIB puede ser más caro que otros aseguradores. Para aquellos que no pueden obtener una póliza de transporte comercial estándar con una compañía de seguros más tradicional, sin embargo, el BEI debe ser considerado como una opción viable. 

• National Independent Trucker’s Insurance Company – El NITIC ofrece una amplia variedad de coberturas y su especialidad son las compañías de transporte por carretera propietarias y las pequeñas flotas comerciales. Las coberturas de NITIC van desde $35,000 hasta $5 millones, y el costo de esas coberturas depende del riesgo, la región y otros factores. También ofrecen pólizas a corto plazo para cubrir un camión que acaba de ser comprado o que está siendo trasladado para su reparación y sólo necesita cobertura durante 24 a 72 horas. La profundidad y amplitud de sus pólizas abarcan todo el espectro de lo que puede necesitar una operación de transporte comercial, y su cobertura también es comparativamente asequible. Además, se especializan en operaciones más pequeñas que necesitan cobertura, pero no tienen mucho capital operativo para invertir en seguros.

• Asociación de Propietarios de Operadores de Automóviles Independientes – La Asociación de Conductores Independientes Propietarios-Operadores ofrece varias pólizas y opciones de cobertura para camioneros de pequeñas empresas. Si usted es un propietario-operador con autoridad o un contrato de arrendamiento, OOIDA tiene una amplia gama de opciones. Toda la suscripción es interna, con plazos de entrega rápidos y tarifas competitivas. Dado que su enfoque total es el seguro de camiones comerciales, OOIDA tiene algunas de las mejores y más especializadas pólizas del mercado.

• Great West Casualty – Great West Casualty Company se especializa en productos y servicios de seguros para camiones. Son uno de los proveedores más conocidos de seguros para camiones comerciales, y tienen una gran reputación por su servicio, conocimiento y experiencia. Además, es en los reclamos donde GWC realmente brilla. Tienen un proceso de reclamos rápido y eficiente con ajustadores que trabajan para asegurar que el acuerdo sea suficiente, justo y oportuno.

Encontrar el seguro adecuado para camiones comerciales puede ser difícil, y es necesario operar legalmente un camión. Antes de elegir cualquier póliza de seguro para camiones, asegúrese de consultar las calificaciones de los clientes, las ofertas y las cotizaciones de precios. Independientemente de lo que decida hacer, tenga en cuenta que una «gran cantidad» también puede venir con el gasto de no tener una cobertura completa – asegúrese de entender su póliza completamente y cuáles son las exclusiones. Podría valer la pena ir con una póliza más cara con menos exclusiones al final – éstas pueden protegerle más cuando se enfrente a reclamaciones de valor significativo.